中国消费者报报道 (简由)邮储银行拥有天然的零售基因和业务禀赋，凭借“自营+代理”的独特经营模式，近4万个营业网点深度下沉、覆盖广泛、布局均衡，覆盖全国99%的县(市)。庞大的网络优势和个人客户资源为邮储银行零售业务发展提供了源源不断的动力，推动零售业务快速发展。

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截至今年11月末，中国邮政储蓄银行个人有效客户规模突破6亿户，数量超过中国人口总量的40%。

推进网点转型 挖潜新零售

“得零售者得天下。”如何围绕客户这一核心，从满足客户现有需求向挖掘客户潜在需求转变，从提供常规金融服务跨越到提供一站式综合金融生活服务，正成为银行业零售领域转型的重要方向。

在行业零售金融大发展的市场形势下，邮储银行正加快构建“用户引流、客户深耕、价值挖掘”三位一体的“新零售”发展模式。一是构建泛生活服务生态圈，开展信用卡“悦享家庭日”活动，打造“YOU生活”泛生活服务生态圈，引入优质商圈资源，升级消费场景;二是拓展消费金融市场，利用大数据风控技术优势，加深与头部互联网企业的合作，为更广泛的大众客户提供高效、便捷的消费金融服务;三是发力财富管理，打造专业人才队伍、专属产品体系，满足客户日益增长的财富管理需求;四是践行普惠金融理念，打造开放式缴费平台，推进第三代金融社保卡发卡、退役军人服务卡等，丰富便民惠民支付场景。

此外，邮储银行在广覆盖的网点布局基础上不断提升网点效能，突出“智能化”“轻型化”和“综合化”转型方向，大力提升网点服务能力、全业务服务能力、专业化经营能力和线上线下一体化的全渠道服务能力。

数据显示，今年上半年，邮储银行个人银行业务收入868.59亿元，同比增长8.59%，占营业收入比重达到61.30%。截至今年6月末，邮储银行存款余额9.10万亿元，存款占总负债比重95.07%;个人存款余额7.92万亿元，占存款比重87.02%;个人贷款余额2.55万亿元，占贷款比重54.24%。与此同时，邮储银行持续保持优异的资产质量，不良贷款率仅为0.82%，不到行业平均水平的一半。

邮储银行表示，将加快近4万个网点的转型升级，深入推进线上线下渠道融合，持续丰富金融产品和服务，为客户提供一站式综合金融生活服务，全方位满足广大客户对美好生活的向往和追求。

第六亿位个人客户的故事

全国百强市场洪城大市场，坐落在英雄城江西南昌市。该市场经营面积达12万平方米，市场共分四大交易区，拥有店铺及摊位近万个，经营业户1.3万户，从业人员5万余人，带动就业8万余人，日均客流量10万余人，是江西省唯一的全国重点商贸市场，已成为南昌都会的创富工厂、江西老百姓的自主实力品牌。邮储银行近4万个网点遍布城乡，而商贸市场正是邮储银行重点服务的市场之一。

刘远路是洪城大市场的经营业户，也是爱思妮饰品有限公司总经理，客户遍布全国。今年11月，邮储银行南昌市分行辖内的民德路支行与洪大集团工会联合举办了一场“洪工贷”金融服务推荐会，通过现场推介，刘远路办理了邮储银行腾讯联名卡、“洪工贷”等业务，他也成为邮储银行第六亿位个人客户。

据了解，“洪工贷”是南昌市总工会与邮储银行南昌市分行共同合作推出的一种免担保、免抵押的信用贷款。近年来，邮储银行产品不断丰富，可提供信贷、投资理财、支付结算等一揽子综合金融服务。与此同时，邮储银行利用网络优势深入市场，主动为客户提供优质服务。

“邮储银行工作人员积极热情的态度、丰富专业的知识，给我留下了深刻的印象，我也希望一如既往地与邮储银行合作。”说起与邮储银行的合作，刘远路赞赏有加。

在金融服务推荐会结束不久，邮储银行的客户经理就主动介绍二维码收单业务的优惠和便利。刘远路了解到，办理该业务商户收款后提现免手续费，既符合商家的收款需求，又可便捷顾客支付。

“这个二维码收单业务是一项真正为商户减轻负担的业务，换个角度也是一项给商户增收的业务，我希望商户们都能真正地把这个二维码用起来，享受到这项业务带来的优惠和便利。”热心的刘远路为邮储银行的二维码收单业务做起了义务宣传员。

邮储银行的客户经理在洪城大市场拓展业务的时候，都会像拜访老朋友一样，经常到他店里去坐一坐、聊聊天，分析当前市场环境，介绍邮储银行最新的金融产品，也聊聊家长里短。刘远路笑着说：“我虽然办理邮储银行的业务不久，但心里觉得就像老朋友一样，希望邮储银行越办越好。”

“创业英雄”孙兰波的晋级之路

2018年12月1日，在中央电视台举办的2018“CCTV中国创业榜样”颁奖典礼上，邮储银行客户孙兰波当选“中国创业榜样”，这是近两年来第二位通过邮储银行推荐获得这一奖项的创业者。

2018年2月，孙兰波在邮储银行与中央电视台联合举办的《创业英雄汇》项目海选深圳站中，携“叔碳解决方案”项目脱颖而出，登上央视舞台。

叔碳酸被广泛应用于涂料、医药、农药等领域，是重要的精细化工原料。添加了叔碳酸的材料，强度是钢的5倍以上，密度只有钢的1/5，是新型汽车、飞机等高端制造领域不可或缺的新材料。

1992年，毕业于协和医学院药物化学专业的孙兰波，怀揣着报国理想开始创业，带领团队用二十几年研发出叔碳酸及其衍生物的制造方法。2005年，孙兰波创办河北四友卓越科技有限公司。在激烈的市场竞争中，孙兰波带着四友公司稳扎稳打，逐步确立了在全球叔碳领域中一定的话语权。

同所有创业者一样，孙兰波在创办公司初期也面临着“融资成本高、融资渠道少”等问题。2015年，四友公司因扩产导致流动资金紧张，邮储银行河北省廊坊市分行多次对企业进行实地走访，经过详细调查后，决定为四友公司授信，提供了3000万元的贷款支持，顺利解决了四友公司发展过程中遇到的资金短缺问题。“这3000万元的贷款支持，让我们挺了过去。”孙兰波说。

2017年，随着四友公司经营规模的持续扩大，下游国外客户不断增多，对流动资金量的需求也随之加大。邮储银行河北省廊坊市分行经综合考量，为其推荐了解决科技型中小企业贷款“老大难”问题的创新业务——“科技信用贷”。此贷款主要面向科技型中小企业提供纯信用贷款，可以根据销售、资产及经营状况核定贷款额度，不需要抵押担保，贷款周期最长可达12月。2017年3月，邮储银行向四友公司发放了500万元“科技信用贷”，这是廊坊市当地金融机构发放的首笔“科技信用贷”，解决了孙兰波的燃眉之急。

2018年年初，为缓解优质客户“倒贷”成本压力，持续优化小企业金融服务水平，提升优质客户的融资服务体验，邮储银行设计并积极推进无还本续贷业务。四友公司也于2019年通过无还本续贷方式获得邮储银行续授信1940万元，有力支持了公司的发展。如今四友公司每年可生产叔碳类制品23万吨，通过了 ISO9001/ISO140001/DHASA18001企业认证，建立了系统化管理。

近年来，邮储银行不仅为民营和小微企业“融资”，同时“融智”，为小微企业打造集资金支持、品牌传播、技术指导、商业模式交流为一体的综合金融服务平台。孙兰波创立的河北四友卓越科技有限公司在邮储银行支持下不断成长壮大，也是邮储银行服务小微企业的一个缩影。如今，四友公司的叔碳产品已经出口到全球40多个国家，“创业英雄”孙兰波在叔碳领域的晋级之路，仍在继续。